Финансовая среда: что такое кредитная история и как её не испортить

ИА "Комиинформ" вместе с Отделением Банка России по Республике Коми в рубрике "Финансовая среда" разбирают нововведения в финансовой сфере, правила безопасности и тонкости денежно-кредитной политики, отвечают на актуальные вопросы.

Вопрос: "Говорят, у каждого заемщика есть своя кредитная история. Что это такое, из чего состоит и как её проверить? Можно ли исправить ошибки?"

Ответ: Кредитная история - это финансовое "досье" заёмщика, в котором содержится информация обо всех кредитах и займах: когда и в каком размере они были выданы, вовремя ли платил человек, а также данные о созаёмщиках и поручительстве. Хранятся такие истории в специальных организациях - бюро кредитных историй (БКИ).

Кредитная история состоит из нескольких разделов:

- Титульная часть - личные данные: ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, а также ИНН и СНИЛС (если вы их предоставляли).

- Основная часть - сведения обо всех ваших кредитах и займах (как уже выплаченных, так и действующих). С 1 апреля этого года сюда включается и информация о рассрочке, если сумма покупки превышает 50 тыс. рублей. Также в основную часть могут быть включена информация о неисполненных решениях суда, взысканиях приставов за долги по ЖКХ или услугам связи, об алиментах. Плюс здесь может быть указан индивидуальный кредитный рейтинг.

- Закрытая часть - какой банк или МФО выдали кредит, кому вы уступали задолженность (если такое было), кто и когда запрашивал вашу кредитную историю с вашего согласия.

- Информационная часть - куда вы обращались за кредитом, по каким заявлениям получили отказ, а также "признаки неисполнения обязательств" (когда вы в течение 120 дней не платили по кредиту как минимум дважды подряд). Здесь же с 1 марта 2025 года отражается информация о самозапрете на кредиты - это ваша добровольная мера защиты от мошенников.

Бюро кредитных историй рассчитывают индивидуальный рейтинг заёмщика по шкале - от 1 до 999. Чем число меньше, тем выше вероятность, что человек допустит просрочку в ближайший год. Высокие значения (от 700 и выше) говорят о дисциплинированности. Банки и МФО используют и свои системы оценки, но для вас рейтинг - хороший ориентир: с высоким рейтингом шансы на одобрение кредита заметно выше.

Регулярно проверять свою кредитную историю необходимо, чтобы избежать сюрпризов: например, вы закрыли кредит, но осталась мелкая комиссия, из-за которой образовалась просрочка, или, что ещё хуже, мошенники оформили заём на ваше имя.

Получить свою кредитную историю можно через портал "Госуслуги" (раздел "Налоги и финансы" → "Сведения о бюро кредитных историй") - вы узнаете, в каких именно БКИ хранится ваше досье, и запросите там отчёт. Дважды в год любое бюро обязано предоставить его бесплатно.

Если вы нашли ошибку или выданный кредит, за которым самостоятельно не обращались, нужно обратиться в бюро кредитных историй, в котором проверку проведут и ответят за 20 рабочих дней. Либо можно напрямую обратиться в банк или МФО, кредиторы ответят за 10 рабочих дней. Если это не помогло - решение будет принимать суд. Мошеннические действия - прямое основание для удаления записи.

Чтобы улучшить кредитную историю, необходимо своевременно вносить платежи по кредитам и кредитным картам строго в срок - другого пути нет. И не верьте тем, кто за деньги обещает "удалить плохие записи": это мошенники. Самый надёжный вариант - изначально брать кредиты только при реальной необходимости и своевременно платить по счетам.

По материалам ИА "Комиинформ"

10 июня 2026

Экономика